節税度スコア診断
青色申告・小規模企業共済・iDeCo・ふるさと納税など、代表的な節税の活用状況をチェックすると、あなたの「節税度」を点数で表示します。使えていない可能性のある節税は、対応する記事・ツールでご案内します。入力は送信されません。
あなたの節税度スコア
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伸びしろ大
使える節税がまだ多く残っていそうです。まずは青色申告と経費の見直しから。
使えていないかもしれない節税
青色申告（最大65万円控除）を使っている
複式簿記などの要件を満たせば最大65万円の控除。個人事業の節税の基本です。
経費をもれなく計上できている
計上もれは、いちばんもったいない「払いすぎ」。家事按分や少額特例も活用しましょう。
小規模企業共済に加入している
掛金が全額所得控除。事業の退職金を準備しながら節税できます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）をしている
掛金が全額所得控除。老後資金を運用で準備しながら節税できます。
ふるさと納税をしている
実質2,000円の負担で返礼品。個人事業主は上限の計算が会社員と違います。
家族へ給与（専従者給与）を活用している
家族が事業を手伝うなら、青色事業専従者給与で給与を経費にできます。
各制度には要件・デメリット・向き不向きがあります。これは一般的な目安です。実行の前に税理士にご確認ください。
節税度スコア診断でわかること
- 代表的な節税の制度を、どれくらい使えているかの点数
- まだ使っていない可能性がある制度
- それぞれの制度について、次に何を調べればよいか
使い方
- 1青色申告、小規模企業共済、iDeCo、ふるさと納税などについて、使っているかどうかを選びます。
- 2節税度が点数で表示されます。
- 3使えていない項目から、対応する記事やツールで内容を確認します。
計算のしくみと、結果の読み方
点数が低くても問題があるわけではありません
制度には向き不向きがあります。たとえば小規模企業共済やiDeCoは資金が長期間拘束されるため、手元資金に余裕がない時期には向きません。点数は「検討していない制度がないか」を見るための目安です。
掛金が全額控除になる制度は効果が大きめです
小規模企業共済やiDeCoの掛金は、その全額が所得控除の対象になります。同じ金額を支出しても、貯蓄としての性格を持つ点が経費との違いです。
ふるさと納税は節税ではなく前払いに近い仕組みです
ふるさと納税は税金が安くなるというより、納める先を選んで返礼品を受け取る仕組みです。自己負担2,000円を超えない範囲で使うのが基本です。
よくある質問
- 全部やったほうがよいですか。
- いいえ。資金の余裕やライフプランによって適した組み合わせは変わります。特に長期間資金が動かせなくなる制度は、無理のない範囲で検討してください。
- どれから始めるのがよいですか。
- 一般には、まず青色申告の特別控除を最大限に使えるよう帳簿を整えることが取り組みやすいとされています。追加の支出なしに控除が受けられるためです。
- ここに出てこない節税もありますか。
- あります。経費の計上漏れの見直しや、家族への給与、共済制度など、状況に応じた方法があります。個別の判断は税理士にご相談ください。
- 点数が低いと問題がありますか。
- 問題ではありません。使える制度を全部使う必要はなく、資金繰りや事業の状況に合うものを選べば十分です。
- 掛金は途中で変えられますか。
- 制度によって扱いが異なります。減額できるもの、やめると元本を下回るものがあるため、始める前に条件を確認してください。
- 経費を増やすのは節税になりますか。
- 事業に必要な支出であれば結果として税金は減りますが、使ったお金は戻りません。手元の現金を減らしてまで支出を増やすのは本末転倒です。